Em 2023, o comércio eletrônico no Brasil enfrentou aproximadamente 4 milhões de tentativas de fraude, conforme revelado pela pesquisa conduzida pela ClearSale.
Embora essa estatística tenha mostrado uma redução em relação ao ano anterior, atribuída à desaceleração geral do comércio eletrônico, as questões relacionadas à segurança continuam sendo uma preocupação primordial para todos os participantes do mercado.
Nesse contexto, surge o 3DS como uma inovação promissora no cenário tecnológico, visando aprimorar a segurança das transações não presenciais.
O que é o 3DS?
O 3DS é um protocolo desenvolvido e mantido pelo EMVCo (Enabling Seamless and Secure Payments Worldwide), órgão responsável pela regulamentação das transações globais de cartões de crédito e débito.
Basicamente, o 3DS facilita a troca de informações em tempo real entre os meios de pagamento, bandeiras e emissores, incluindo dados sobre a transação, método de pagamento e dispositivo utilizado para efetuar a compra.
A sigla 3DS refere-se a “Three Domain Secure”, indicando uma autenticação que abrange três domínios essenciais no contexto de pagamentos:
- Adquirente;
- Emissor;
- Bandeiras e Meios de pagamentos
Onde o 3DS é utilizado?
Anteriormente, esse protocolo de segurança era aplicado exclusivamente às transações não presenciais envolvendo cartões de débito, proporcionando um nível adicional de segurança, porém com certa complexidade para os consumidores finais, o que limitava sua adoção no ambiente digital.
Com a evolução para o 3DS 2.0, essa tecnologia estende-se agora também às transações digitais com cartões de crédito, tornando o processo de pagamento muito mais fluido e abrangente.
Benefícios do 3DS para o comércio eletrônico
O 3DS representa uma ferramenta crucial de segurança para clientes, comerciantes e demais agentes envolvidos nas transações não presenciais. Vejamos alguns dos principais benefícios para os negócios digitais:
- Aumento da taxa de conversão
Por se tratar de uma autenticação, o 3DS simplifica o processo de validação de segurança, o que resulta em uma maior facilidade na aprovação das transações pelas bandeiras e emissores. De acordo com dados da Visa, o uso do 3DS pode reduzir em até 70% o abandono de carrinhos de compras.
- Redução de fraudes e chargebacks
A utilização do 3DS fortalece significativamente a validação da identidade do consumidor, reduzindo assim o risco de fraudes e os chargebacks associados. Além disso, com essa tecnologia, o risco das transações passa a ser assumido pelo emissor do cartão, aliviando os comerciantes da responsabilidade de análises adicionais de risco.
- Aprovação instantânea
As transações autenticadas por meio do 3DS recebem aprovação instantânea pelas bandeiras, agilizando consideravelmente o fluxo da transação tanto para o comerciante quanto para o consumidor final.
- Experiência otimizada em dispositivos móveis
O 3DS foi desenvolvido com foco na mobilidade, garantindo uma experiência de pagamento mais fluida e coesa, independentemente do dispositivo utilizado pelo consumidor.
- Benefícios para o consumidor
Todas essas melhorias contribuem para uma experiência de compra mais segura e conveniente para o consumidor. Embora ainda seja necessária uma validação de segurança, o processo é simplificado e mais rápido, com algumas aprovações podendo ser realizadas de forma silenciosa, sem exigir a intervenção do cliente.
Entenda o funcionamento do 3DS
- Autenticação inicial: Na etapa inicial de autenticação, antes que uma compra seja autorizada em uma loja virtual, o meio de pagamento envia informações ao banco emissor do cartão para validar a identidade do titular. Durante esse processo, diferentes fluxos podem ser acionados, dependendo da resposta do banco emissor, conforme abaixo:
- Autenticação silenciosa: O banco emissor reconhece o portador do cartão sem interromper ou impactar a experiência de compra.
- Negativa de autenticação silenciosa: O banco não pode reconhecer o portador do cartão, então pode solicitar um desafio adicional para confirmar a identidade do usuário. Isso pode envolver inserir um código enviado por SMS ou autorizar a compra por meio de um aplicativo bancário, por exemplo.
- Solicitação de desafio: O banco emissor pode solicitar uma ação adicional para confirmar a identidade do usuário.
- Data only Mastercard: Esta é uma opção exclusiva para cartões Mastercard, onde as informações são transmitidas para enriquecer os bancos de dados do emissor e da bandeira, mas a autenticação não é solicitada no momento da compra.
- Análise de risco e resultado da autenticação: após a fase de autenticação, o banco emissor analisa o risco da transação e envia o resultado de volta para o e-commerce.
Se a transação for autenticada com sucesso, a responsabilidade por qualquer fraude é transferida do lojista para o banco, garantindo mais segurança nas transações.
3DS no iPag
Destacamos a disponibilidade do 3DS em nossos serviços de link de pagamento e cobrança. Essa integração proporciona uma camada adicional de segurança durante as transações, tanto para os comerciantes quanto para os clientes. Ao optarem pelos serviços do iPag, os comerciantes podem oferecer uma experiência de compra segura.
A presença do 3DS nesses serviços reforça o compromisso do iPag em fornecer soluções completas e confiáveis para o comércio eletrônico, assegurando a proteção de todas as partes envolvidas nas transações digitais.
